Preguntas Frecuentes

Depende de tu sector, pero las más importantes son la Ley 10/2010 de prevención de blanqueo de capitales, RGPD para protección de datos, y si eres institución financiera, las regulaciones del Banco de España y la CNMV. En resumen: tienes que estar al día con auditorías anuales, trazabilidad de transacciones y protección de datos de clientes.

Las normativas cambian varias veces al año, especialmente las directivas europeas. Recomendamos revisar el Boletín Oficial del Estado (BOE) mensualmente y suscribirse a alertas del Banco de España y la CNMV. La mayoría de cambios se implementan con un plazo de 6 a 12 meses, así que tienes tiempo para adaptarte si actúas rápido.

Las sanciones varían según la infracción. Por incumplimiento grave en AML, puedes recibir multas de hasta 2 millones de euros. Para RGPD, alcanza el 4% de tu facturación anual. Pero lo peor es que pierdes licencias operativas y tu reputación. Es mucho más barato cumplir desde el principio.

Depende del tamaño de tu empresa. Las grandes instituciones financieras necesitan equipo interno obligatoriamente. Para pequeñas y medianas empresas, combinar un responsable interno con asesoría externa es la opción más práctica y rentable. Nosotros ayudamos a estructurar esto de forma que cumplas sin sobrecargar costes.

Entre 3 y 6 meses para empresas medianas, dependiendo de la complejidad. Fase 1 (auditoría) toma 2-3 semanas, fase 2 (diseño de políticas) 4-6 semanas, y fase 3 (capacitación e implementación) 4-8 semanas. El tiempo real depende de cuánto haya de base y cuántos procesos necesites revisar.

El cumplimiento normativo es cumplir lo que la ley exige. La gestión de riesgos va más allá: anticipa problemas que la ley no cubre específicamente. En el sector financiero, necesitas ambas. Nosotros las integramos para que tu empresa no solo cumpla, sino que esté protegida ante escenarios no previstos.